摘要：
传统燃油车的销售及服务主要依赖4S店，车企与用户无法建立直接的联系。而新能源汽车主要采用直销模式，通过直营店业态，车企与用户联系紧密并延伸到汽车保养、理赔维修、汽车金融等汽车后市场业务。通过直接链接C端用户，建立完整的产业生态链。
新能源车企玩保险近乎成了标配。时下，又一家新能源车企宣布进入保险业。
近日，国家市场监管总局核准“比亚迪保险经纪有限公司”的申报登记，意味着市场传闻已久的比亚迪拟申请保险经纪牌照的消息落地。尽管正式启动保险经纪业务还需要进行工商注册，以及获得银保监会的保险经纪牌照核准，但《金融时报》记者注意到，比亚迪已在多个招聘平台发布了保险相关职位的招聘信息。此前，已经有特斯拉、蔚来两家新能源车企进入新能源车险市场。新能源车企纷纷宣布进军保险经纪中介业务，看中了什么呢？
车企竞相入局
在业界，以特斯拉涉足车险业务为开端，拉响了新能源车企入局车险市场的引擎。年，特斯拉先后在澳大利亚、中国香港以及美国启动保险项目，推出专属于特斯拉用户的车险服务。在中国市场，年8月，特斯拉保险经纪有限公司宣布注册成立，开展汽车保险业务。今年1月19日，蔚来汽车保险经纪有限公司宣布完成工商注册，即将开展保险相关业务。
对于比亚迪来说，对保险业务的布局在去年底已露雏形。年11月，比亚迪成立贵阳比亚迪盛世新景汽车销售服务有限公司。据爱企查显示，这家汽车销售公司由比亚迪控股有限公司全资控股，注册资本为万元，经营范围包括了保险经纪业务、保险代理业务以及保险兼业代理业务。因此，这一次比亚迪经办保险经纪获得国家市场监管总局核准，让其距离保险中介业务的“角色”更近一程。
市场占有率上升
比亚迪的“官宣”，意味着新能源车企在保险经营这件事上，又向前推进了一步。让新能源车企盯上销售服务链条终端的另一个原因，是新能源汽车销售的热度总体而言持续上升。
3月11日，中国汽车工业协会发布最新数据显示，年2月，新能源汽车同比增长最猛，产销分别为36.8万辆和33.4万辆，同比分别增长超过%和%，但环比分别下降18.6%和22.7%。根据中汽协的数据，年1至2月，新能源汽车产销分别完成82万辆和76.5万辆，同比分别增长超过%和%，市场占有率已经达到17.9%。
“新能源汽车专属商业保险条款的推出将新能源汽车厂商通向保险的通道打开了，现在购买新能源汽车的用户越来越多，也促进了市场的发展。新能源车企并不想将这部分市场拱手相让。”一位财险公司人士这样说。
年12月14日，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（以下简称《专属条款》）《新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（试行）》，包含纯电、插电混动（含增程式）、燃料电池汽车在内的新能源汽车只能投保新能源汽车商业保险专属条款，标志着我国的新能源汽车有了更为贴合用车实际的风险保障。业界认为，这一条款的出台坚定了新能源车企进军保险中介业务的决心。
《专属条款》对整车价格在25万元以下的新能源汽车保证车损险基准保费不涨价；而以特斯拉为首的造车新势力实际基准保费上调较为普遍，主要原因在于新能源车险赔付率也较高。
据中国银保信数据显示，从年到年上半年，新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车3.6%，家用新能源汽车的出险率更是高于非新能源车9.3%。
与此同时，新能源专属车险上线后，新能源车险市场的发展空间也引来保险业的无限憧憬。年12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，并挂牌了包括中国人保、阳光财险、中华保险、中国人寿等12家保险公司的新能源专属车险产品，这也意味着新能源专属车险时代正式开启。然而在新能源专属车险上线后，却遭到不少新能源车主在社交平台上吐槽，自己所购买的车险保费有所增加，“省下的油费都交了保费”。
保费价格的变化，引起了社会的 相比于保险公司，新能源车企自己承办保险业务的优势在哪里呢？
传统燃油车的销售及服务主要依赖4S店，车企与用户无法建立直接的联系。而新能源汽车主要采用直销模式，通过直营店业态，车企与用户联系紧密并延伸到汽车保养、理赔维修、汽车金融等汽车后市场业务。通过直接链接C端用户，建立完整的产业生态链。依托新能源汽车自带的摄像头、遥感系统、防盗系统等软硬件设备，及车企自身的神经网络、机器学习和大数据平台，可以采集和分析消费者的一手数据。
大家财产保险有限责任公司总经理施辉对记者表示，基于新能源汽车便于收集数据的属性，未来市场上有望出现针对细分客户需求的新型专属产品，比如UBI车险等。
在业内人士看来，相对于传统保险公司而言，新能源车企获取数据的成本和效率更高，更容易实现从数据收集分析到输出定价模型实现精准定价，可以有效利用汽车产生的数据处理保险业务，将极大提高索赔处理速度，缩短索赔处理周期。在价格和体验上的双重优势，有助于吸引更多的消费者投保。
平安证券发布的报告认为，新能源车企入局引发鲶鱼效应，倒逼传统险企加速革新。对于新能源车企而言，在高度集中的车险市场中，需充分利用自身在定价、服务等方面形成的差异化优势，方可分得市场一杯羹。
车险科技CEO张磊表示，新能源车企直营模式下，车险的刚需属性可以帮助车企从投保、出险、续保、维修、理赔等多个场景下与用户建立连接，这将大大增强用户的获得感与归属感，构建以用户为中心的服务闭环，而用户第一，是穿透各个行业的生存法则。
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